貯蓄最適化 / 投資初心者
貯金だけじゃ足りない。
攻めと守りの配分を決める。
投資を始めたいけれど、いくらなら家計を崩さないか。その答えを、Utsukushī JidōのAIが手取り収入と毎月の支出から算出します。
まずは数字を知る。
投資可能額を診断するMONTHLY INVESTMENT CAPACITY
01 / 投資余力
あなたの「投資できるお金」はいくら？
生活費の3〜6か月分を予備資金として残し、余裕のある積立額だけを提案します。背伸びは不要です。
AIが算出した月間投資余力
31,000円安全
18,000円予備資金を厚めに確保
標準
31,000円生活と積立の均衡
積極
43,000円余裕資金がある場合
急な出費に備える資金を先に差し引いています。収入や支出が変わった月は、積立額も見直せます。
02 / 制度の組み合わせ
NISA・iDeCoの配分をAIが提案
手取り額と使える枠を見比べ、毎月続けられる金額に調整します。制度を埋めることが目的ではありません。
月31,000円の配分例
NISA
iDeCo
現金
資産推移の見通し
保守的・中立的・楽観的の3シナリオを並べ、値動きの幅も確認できます。
03 / ボーナス活用
ボーナスに頼らない、12か月の貯蓄計画
ボーナス月だけ積立額が跳ね上がる家計を、毎月続けやすい形へ変えます。副業収入やポイント還元も、入金月に合わせて計算します。
変動しても、計画は崩さない。
賞与の減少
積立を一時的に下げる案を表示
副収入の増加
余剰分を目的別に振り分け
04 / 投資初心者
投資初心者でも、一歩ずつ進める
難しい言葉を並べません。最初は仕組みを知るだけで十分です。
STEP 01
見る
「積立」「複利」を図で確認。専門用語は短い説明に置き換えます。
STEP 02
決める
目標金額と期間から、月1,000円を含む複数の積立案を比較します。
STEP 03
続ける
翌月の家計を見て、続けるか下げるかを自分で選べます。
05 / 資産形成の進捗
資産形成の「いま」と「これから」を可視化
目標到達までの進捗
目標まであと29%今月の積立を維持すると、予定より1年早い達成見込みです。
今月の提案
通信費の見直し分3,000円をNISAの積立へ。生活費は変えません。
現在の配分
現金48%、NISA27%、iDeCo25%。目的別に残高を確認できます。
変化を見逃さない
収入、固定費、ボーナスの変化を検知したら、積立額の調整案を通知します。
06 / 利用者の声
貯蓄と投資の配分が見えた人たち
format_quote「iDeCoの掛け金が家計に合っているか不安でした。毎月の余力を基準に見直せて、続ける金額がはっきりしました。」
format_quote「ボーナスが入る月だけ貯める方法を変えたくて使いました。Utsukushī Jidōの画面では、毎月の積立額と賞与が減った場合の案を同時に見られます。今は少額から始め、家計が変わるたびに確認しています。」